Regulierung · Regulierung erklärt
EU-Geldwäscheverordnung (AMLR)
Die AMLR ersetzt den Flickenteppich nationaler Geldwäschegesetze durch ein einziges, unmittelbar anwendbares europäisches Regelwerk. Für nicht-finanzielle Berufe ist das die größte Compliance-Änderung einer Generation: Dieselben Artikel gelten von Lissabon bis Tallinn, und die Aufsicht liest Ihre Akte wörtlich daran.
Die Anforderungen, Artikel für Artikel
Wissen, ob Sie erfasst sind
Die Verordnung listet die Verpflichteten abschließend auf — darunter Notare, Anwälte und Steuerberater bei Transaktionsbezug, Immobilienmakler, Gesellschaftsdienstleister, Händler hochwertiger Güter und Glücksspieldienste.
In Sceau — Scope-Check und Büroprofil leiten Ihre Pflichten aus Beruf, Jurisdiktion und Tätigkeiten ab.
Strategien, Verfahren und Kontrollen
Jeder Verpflichtete braucht schriftliche, von der Leitung genehmigte Strategien, verhältnismäßig zu Größe und Risiko — zu Sorgfaltspflichten, Meldung, Aufbewahrung und internen Kontrollen.
In Sceau — Der Governance-Arbeitsbereich hält versionierte Strategien mit Genehmigungsspur.
Unternehmensweite Risikoanalyse
Sie müssen die GW/TF-Risiken der eigenen Praxis dokumentieren — Mandanten, Geografien, Dienstleistungen, Kanäle — und die Analyse aktuell halten.
In Sceau — Das BWRA-Modul erstellt und versioniert die Analyse aus Ihrem tatsächlichen Mandantenbestand.
Ein benannter Compliance-Verantwortlicher
Ein Compliance-Manager auf Leitungsebene und ein Compliance-Beauftragter (AMLCO) sind zu benennen, mit Befugnis und Mitteln für die Aufgabe.
In Sceau — Rollensteuerung leitet Entscheidungen hoher Schwere an den benannten AMLCO.
Geschultes, überprüftes Personal
Mitarbeitende sind zu den für ihre Funktion relevanten Regeln zu schulen, Personal in sensiblen Rollen auf Integrität zu prüfen.
In Sceau — Das Schulungsmodul verfolgt den Abschluss pro Person mit datiertem Nachweis.
Wissen, wann CDD greift
Sorgfaltspflichten greifen bei Geschäftsbeziehung, gelegentlicher Transaktion ab 10.000 EUR (auch in verbundenen Tranchen), Kryptotransfers ab 1.000 EUR, Spieleinsätzen oder -gewinnen ab 2.000 EUR, jedem Verdacht oder Zweifeln an früheren Daten.
In Sceau — Die Einstufung wendet Art. 19 live beim Tippen an — inklusive 365-Tage-Überwachung verbundener Transaktionen.
Identifizieren und verifizieren
CDD heißt: Mandant und wirtschaftlich Berechtigte identifizieren, anhand verlässlicher Dokumente oder eID verifizieren, die Eigentumsstruktur verstehen und gezielte Finanzsanktionen prüfen.
In Sceau — Portal-eID, Büroerfassung und MRZ-Dokumentenprüfung schreiben eine Beweiskette; das Screening läuft beim Abschluss.
Verstehen und überwachen
Zweck und beabsichtigte Art der Beziehung sind zu verstehen; Transaktionen sind gegen dieses Bild zu überwachen, Dokumente aktuell zu halten.
In Sceau — Transaktionstypologien und Kontoauszugsimporte markieren Abweichungen; Ablaufläufe erzwingen Nachprüfung.
Verstärkte Sorgfalt bei hohem Risiko
Drittländer mit hohem Risiko und andere Situationen erhöhten Risikos verlangen verstärkte Maßnahmen — mehr Nachweise, Zustimmung der Leitung, engere Überwachung.
In Sceau — Pflicht-EDD-Routing eskaliert diese Akten automatisch in die Entscheidungswarteschlange.
Politisch exponierte Personen
Wichtige öffentliche Ämter nach den veröffentlichten EU- und nationalen Listen lösen verstärkte Maßnahmen aus, erstreckt auf Familienmitglieder und nahestehende Personen und, risikobasiert, mindestens 12 Monate nach Amtsende.
In Sceau — Ämterpakete für BE/NL/LU/FR/DE strukturieren die Feststellung; positive wie negative Feststellungen werden festgehalten.
Die Aufzeichnungen aufbewahren
CDD-Aufzeichnungen und Transaktionsnachweise sind aufzubewahren — in der Regel fünf Jahre — und der Aufsicht vorlegbar zu halten.
In Sceau — Das hash-verkettete Beweisregister macht jede Aufzeichnung reproduzierbar und manipulationssicher.
Die Bargeldgrenze einhalten
EU-weit gilt eine Obergrenze von 10.000 EUR für Barzahlungen; Mitgliedstaaten dürfen niedriger gehen, Sektorregeln können strenger sein.
In Sceau — Nationale Bargeldpakete setzen die richtige Grenze je Land und Sektor durch, einschließlich des belgischen Immobilienverbots.
Diese Seite ist eine Orientierung in klarer Sprache, keine Rechtsberatung. Die Artikelnummerierung folgt dem im Amtsblatt veröffentlichten Rechtsakt; wo technische Durchführungsstandards noch im Entwurf sind, sagen wir das. Der Gesetzestext hat stets Vorrang.
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