Regelgeving · Regelgeving uitgelegd
EU-antiwitwasverordening (AMLR)
De AMLR vervangt het lappendeken van nationale antiwitwaswetten door één rechtstreeks toepasselijk Europees regelboek. Voor niet-financiële beroepen is dit de grootste complianceverandering in een generatie: dezelfde artikelen gelden van Lissabon tot Tallinn, en toezichthouders lezen uw dossier er letterlijk tegen af.
De vereisten, artikel per artikel
Weten of u eronder valt
De verordening somt de meldingsplichtige entiteiten uitputtend op — waaronder notarissen, advocaten en accountants wanneer zij verrichtingen behandelen, vastgoedmakelaars, aanbieders van vennootschapsdiensten, handelaren in goederen van grote waarde en kansspeldiensten.
In Sceau — De scope-check en het kantoorprofiel leiden uw verplichtingen af uit beroep, rechtsgebied en activiteiten.
Beleid, procedures en controles
Elke meldingsplichtige entiteit heeft schriftelijk, door het bestuur goedgekeurd beleid nodig, evenredig aan omvang en risico — over waakzaamheid, melding, bewaring en interne controles.
In Sceau — De governance-werkruimte bewaart geversioneerd beleid met goedkeuringsspoor.
Kantoorbrede risicobeoordeling
U moet de WG/FT-risico's van uw eigen praktijk documenteren — cliënten, geografieën, diensten, kanalen — en de beoordeling actueel houden.
In Sceau — De BWRA-module bouwt en versioneert de beoordeling op basis van uw echte cliëntenbestand.
Een aangewezen complianceverantwoordelijke
Een compliancemanager op directieniveau en een complianceverantwoordelijke (AMLCO) moeten worden aangewezen, met de bevoegdheid en middelen om de taak uit te voeren.
In Sceau — Rolcontrole stuurt beslissingen van hoge ernst naar de aangewezen AMLCO.
Opgeleid, gescreend personeel
Medewerkers moeten worden opgeleid in de regels die voor hun functie relevant zijn, en personeel op gevoelige posten op integriteit gecontroleerd.
In Sceau — De opleidingsmodule volgt de voltooiing per persoon met gedateerd bewijs.
Weten wanneer CDD geldt
Waakzaamheid wordt getriggerd door een zakelijke relatie, een occasionele verrichting van 10.000 EUR of meer (ook in gekoppelde tranches), cryptotransfers vanaf 1.000 EUR, inzetten of winsten bij kansspelen vanaf 2.000 EUR, elk vermoeden, of twijfels over eerdere gegevens.
In Sceau — De classificatie past art. 19 live toe terwijl u typt — inclusief de 365-dagen-bewaking van gekoppelde verrichtingen.
Identificeren en verifiëren
CDD betekent de cliënt en uiteindelijk begunstigden identificeren, verifiëren aan de hand van betrouwbare documenten of eID, de eigendomsstructuur begrijpen en gerichte financiële sancties controleren.
In Sceau — Portaal-eID, kantoorintake en MRZ-documentverificatie schrijven één bewijsketting; screening loopt bij afronding.
Begrijpen en monitoren
U moet doel en beoogde aard van de relatie begrijpen en verrichtingen tegen dat beeld monitoren, met actuele documenten.
In Sceau — Transactietypologieën en rekeninguittreksel-imports signaleren afwijkingen; vervalscans dwingen hercontrole af.
Verscherpte waakzaamheid bij hoog risico
Derde landen met hoog risico en andere verhoogde-risicosituaties vereisen verscherpte maatregelen — meer bewijs, goedkeuring door de leiding, nauwere monitoring.
In Sceau — Verplichte-EDD-routering escaleert deze dossiers automatisch naar de beslissingswachtrij.
Politiek prominente personen
Prominente publieke functies volgens de gepubliceerde EU- en nationale lijsten triggeren verscherpte maatregelen, uitgebreid tot familieleden en naaste geassocieerden en, risicogebaseerd, minstens 12 maanden na het einde van de functie.
In Sceau — Functiepakketten voor BE/NL/LU/FR/DE structureren de vaststelling; positieve én negatieve vaststellingen worden vastgelegd.
De registers bewaren
CDD-registraties en transactiebewijs moeten worden bewaard — in de regel vijf jaar — en aan de toezichthouder kunnen worden voorgelegd.
In Sceau — Het hash-geketende bewijsregister maakt elke registratie reproduceerbaar en manipulatiebestendig.
Het contantenplafond respecteren
Een EU-breed plafond van 10.000 EUR geldt voor contante betalingen, met vrijheid voor lidstaten om lager te gaan; sectorregels kunnen nog strenger zijn.
In Sceau — Nationale contantenpakketten passen het juiste plafond per land en sector toe, inclusief het Belgische vastgoedverbod.
Deze pagina is een oriëntatie in klare taal, geen juridisch advies. De artikelnummering volgt het instrument zoals gepubliceerd in het Publicatieblad; waar technische uitvoeringsnormen nog in ontwerp zijn, zeggen we dat. De wettekst heeft altijd voorrang.
Alle regelgeving
Zie het draaien op uw eigen dossiers
Een demo van 30 minuten loodst uw echte verplichtingen door het platform — classificatie, screening, bewijs, melding.
Demo boeken