Question 1

Wanneer gelden AML-verplichtingen voor mijn kantoor?

Accepted Answer

AML-verplichtingen gelden voor omschreven meldingsplichtigen — notarissen, advocaten (voor bepaalde transacties), accountants, belastingadviseurs, vastgoedmakelaars en vennootschapsdienstverleners — wanneer zij activiteiten verrichten die de wet als binnen het toepassingsgebied aanmerkt.

Question 2

Wat is een PEP en hoe controleer ik die?

Accepted Answer

Een politiek prominent persoon (PEP) bekleedt, of bekleedde, een prominente publieke functie — minister, hoge ambtenaar, rechter, hoge militair of bestuurder van een staatsbedrijf. De definitie strekt zich uit tot directe familieleden en bekende naaste medewerkers.

Question 3

Waarom sanctiescreening niet kan wachten

Accepted Answer

Anders dan veel van het AML-kader zijn sanctieverplichtingen absoluut: u mag geen zaken doen met een gelijste persoon of entiteit, ongeacht intentie of risicobereidheid. Ze gelden voor elke onderneming, en overtredingen kennen zware sancties.

Question 4

Een UBO — wat is dat ook alweer?

Accepted Answer

De uiteindelijk begunstigde is de natuurlijke persoon die een cliënt uiteindelijk bezit of controleert — doorgaans via een belang boven 25%, of via zeggenschap op andere wijze. Het doel van AML is voorbij de vennootschap de echte mensen erachter te zien.

Question 5

Een ongebruikelijke transactie melden: wat, wanneer, hoe

Accepted Answer

Wanneer u witwassen of terrorismefinanciering weet, vermoedt of redelijke gronden hebt om te vermoeden, moet u melden aan de financiële inlichtingeneenheid — in België de CFI — onverwijld, en waar mogelijk vóór het voltooien van de transactie.

Question 6

AMLR 2027: wat verandert voor meldingsplichtigen

Accepted Answer

De AMLR vervangt veel van het lappendeken aan nationale omzettingen door één rechtstreeks toepasselijk EU-regelboek vanaf 10 juli 2027. Omdat het een verordening is, geen richtlijn, gelden de kernregels uniform zonder te wachten op nationaal recht.

Question 7

Cliëntenonderzoek: wat moet er in een compleet dossier staan?

Accepted Answer

Cliëntenonderzoek is de kern van AML: weet wie de cliënt is, begrijp wat hij wil dat u doet, identificeer de mensen die hem controleren, screen de relevante partijen en leg een risicogebaseerde beslissing vast voordat u handelt.

Question 8

Verbeterde due diligence: wanneer gewone CDD niet voldoende is

Accepted Answer

Verscherpte due diligence is geen straf; het is het gedocumenteerde extra werk dat een kantoor verricht wanneer een relatie of zaak een hoger AML-risico met zich meebrengt. Het gaat erom risico's goed genoeg te begrijpen zodat een senior het kan accepteren, beperken of weigeren.

Question 9

Bron van geld versus bron van rijkdom

Accepted Answer

Bron van fondsen en bron van rijkdom zijn verwante, maar verschillende vragen. Bron van fondsen verklaart het specifieke geld dat in deze zaak wordt gebruikt. Bron van rijkdom legt uit hoe de cliënt of UBO zijn totale vermogen heeft opgebouwd.

Question 10

Screening van negatieve media: welk negatief nieuws zou moeten veroorzaken

Accepted Answer

Door middel van screening op schadelijke media kan een bureau openbare informatie identificeren die kan duiden op basisdelicten, ontduiking van sancties, corruptie, fraude, financiering van terrorisme of andere AML-relevante risico's. Het is een input voor een oordeel, geen automatische beslissing.

Question 11

Voortdurende monitoring en periodieke evaluaties

Accepted Answer

AML-verplichtingen blijven na acceptatie voortduren. Klanten veranderen, eigendom verandert, sanctielijsten veranderen, zaken breiden zich uit en risico-indicatoren verschijnen na het eerste onboarding-besluit. Voortdurende monitoring is de controle die deze veranderingen opvangt.

Question 12

AML-inspectiepakket: wat u moet voorbereiden voordat een supervisor erom vraagt

Accepted Answer

Een AML-inspectiepakket is het gestructureerde bewijspakket waarmee een kantoor kan aantonen hoe het compliancesysteem in de praktijk werkt. Het moet beleid, bedrijfsbrede risicobeoordeling, training, klantdossiers, besluiten, rapporten en herstel tot één samenhangend verhaal verbinden.

Question 13

Compliance as a Service: wat kan worden uitbesteed en wat niet

Accepted Answer

Compliance as a Service heeft alleen zin als de grens eerlijk is. Een bureau kan specialisten en software vragen om een ​​groot deel van het AML-apparaat te laten draaien, maar het kan zijn juridische status, professioneel oordeel of officiële verantwoordelijkheid niet uitbesteden.

Question 14

goAML-aangiftevoorbereiding: van verdenkingsverhaal tot verzendklaar pakket

Accepted Answer

Sinds de CTIF-CFI het melden van verdachte transacties naar goAML heeft verplaatst, bestaat de praktische last niet langer alleen uit de beslissing of er al dan niet melding wordt gemaakt. Bureaus hebben ook behoefte aan zuivere feiten, een gestructureerd verdenkingsverhaal, ondersteunend bewijsmateriaal, beperkte toegang en bewijs van wat er is ingediend of waarom er geen melding is gedaan.

Question 15

AML voor advocaten: privilege, reikwijdte en de Bar-filterroute

Accepted Answer

Advocaat AML is anders omdat de compliance-workflow het beroepsgeheim, het juridisch privilege en de filterende rol van de balie moet respecteren. Een generiek AML-bestand is niet voldoende als bevoorrechte juridische analyse en gereguleerde transactiebijstand dicht bij elkaar kunnen liggen.

Question 16

UBO-verschillen: wat te doen als aangifte, register en bewijsmateriaal het oneens zijn?

Accepted Answer

Het UBO-werk is niet klaar als een cliënt een formulier invult. Het kantoor moet begrijpen wie uiteindelijk de eigenaar of zeggenschap heeft over de cliënt, verklaringen vergelijken met bewijsmateriaal en discrepanties aanpakken in plaats van deze in het dossier te begraven.

Question 17

Contante betalingslimieten: een wettelijke regel omzetten in een actieve dossiercontrole

Accepted Answer

Contantbeperkingen zijn eenvoudig op papier en in de praktijk verrassend gemakkelijk te missen. Het risico ontstaat op het moment dat een betaalwijze, storting, voorschot, provisie of afwikkelingstraject wordt besproken en niet aan het einde van het dossier.

Question 18

AI-ondersteunde AML-compliance: nuttige hulp, geen geautomatiseerde juridische beslissing

Accepted Answer

AI kan AML sneller laten werken, maar mag niet de onzichtbare beslisser worden. Het veiligste patroon is ondersteunende AI: het teruglezen van documenten, samenvattingen van cases, conceptverhalen, waarschuwingsverklaringen en checklistsuggesties, allemaal duidelijk gelabeld en onderworpen aan menselijke beoordeling.

Question 19

AVG-verantwoording: wat een kantoor eigenlijk moet bewijzen

Accepted Answer

AVG-verantwoording houdt in dat je kunt aantonen hoe persoonsgegevens worden verwerkt, waarom deze rechtmatig zijn, wie ze ontvangt, hoe lang ze worden bewaard, hoe risico’s worden beheerst en welk bewijs elke conclusie ondersteunt.

Question 20

ROPA-registraties: hoe u artikel 30 praktisch kunt maken

Accepted Answer

Een register van verwerkingsactiviteiten is een overzicht van de manier waarop een organisatie persoonsgegevens verwerkt. Het moet het doel, de categorieën van mensen en gegevens, de wettelijke basis, ontvangers, systemen, bewaring, overdrachten en waarborgen toelichten.

Question 21

Verzoeken van betrokkenen: deadlines, identiteitscontroles en bewijsmateriaal

Accepted Answer

Verzoeken van betrokkenen zijn operationeel onhandig omdat ze juridisch oordeel, identiteitsverificatie, deadlines, documentonderzoek, vrijstellingen en zorgvuldige communicatie combineren.

Question 22

Inbreuken op persoonsgegevens: de 72-uursklok en het bewijsspoor

Accepted Answer

Een inbreuk op persoonlijke gegevens is niet alleen een cyberbeveiligingsgebeurtenis. Het kan gaan om een ​​verkeerd geadresseerde e-mail, verloren apparaat, verkeerde toegang tot de portal, openbaar gemaakt bestand, ransomware-incident of onbedoelde openbaarmaking.

Question 23

DAC6 arrangementenregister: keurmerken, deadlines en indieningsbewijs

Accepted Answer

Bij DAC6 gaat het niet alleen om de vraag of er een keurmerk verschijnt. Het bureau moet begrijpen of er sprake is van een grensoverschrijdende regeling, wie de rapporterende rol heeft, of privileges van invloed zijn op de route, welk keurmerk van toepassing is, of de toets van het belangrijkste voordeel ertoe doet en wanneer de deadline afloopt.

Question 24

CRS/FATCA-zelfcertificering: wanneer de bewijsmodus voldoende is en de archiveringsmodus niet

Accepted Answer

CRS en FATCA zijn niet op ieder beroepskantoor op dezelfde wijze van toepassing. De archiveringsverplichtingen liggen bij rapporterende financiële instellingen en aanverwante rapportagerollen; Veel adviseurs hebben alleen bewijsondersteunende workflows nodig voor informatie over de fiscale woonplaats van klanten.

Question 25

Klokkenluiderskanalen: vertrouwelijkheid, deadlines en zaakafhandeling

Accepted Answer

Een klokkenluiderskanaal is niet zomaar een brievenbus. Het is een gecontroleerd proces voor het ontvangen van meldingen, het beschermen van de vertrouwelijkheid, het toewijzen van behandelaars, het bevestigen van de ontvangst, het geven van feedback en het documenteren van de uitkomst.

Question 26

Professionele conflictcontrole: van naamonderzoek tot beslissingsregistratie

Accepted Answer

Conflictcontroles worden vaak behandeld als een snelle zoektocht naar namen. Dat mist het punt. Een professionele conflictworkflow moet de zaak, de partijen, gerelateerde entiteiten, voormalige cliënten, nadelige belangen, het risico op vertrouwelijke informatie en eventuele toestemmings- of ethische beslissingen identificeren.

Question 27

Controle van klantgeld: subgrootboeken, goedkeuringen vrijgeven en afstemming

Accepted Answer

Geld van cliënten brengt een ander soort risico met zich mee: het kantoor houdt gelden aan die van iemand anders zijn of die verband houden met een specifieke zaak. Dat vereist segregatie, dossierregistratie, vrijgavegoedkeuringen, afstemming en bewijsmateriaal.

Question 28

Bewijsbare naleving: grootboekbewijzen, herhaling en toegang voor inspecteurs

Accepted Answer

Naleving is sterker als deze onafhankelijk kan worden geverifieerd. In een dossier moet niet alleen worden vermeld dat screening, beoordeling of aftekening heeft plaatsgevonden; het moet een recensent in staat stellen de bewijsketen te verifiëren en deterministische beslissingen te reproduceren op basis van de vastgelegde input en versies.

Question 29

Vastgoed-AML onder de AMLR: verkopen, verhuur en ontwikkelaars

Accepted Answer

Vastgoed-AML moet de transactie volgen, niet alleen één cliëntrecord. Is een verkoop of kwalificerende verhuur in scope, dan moet het kantoor beide kanten, het pand, de betaling en het verificatiemoment begrijpen.

Kenniscentrum