Les ventes n'ont pas de plancher de valeur ; les locations dans le champ et les dossiers suspects exigent une CDD des deux côtés avant transfert.

Pourquoi c'est important

Acheteurs, vendeurs et bénéficiaires effectifs doivent tous être vérifiés — vite, avant qu'une vente n'échoue.

Là où le périmètre devient concret

Pour les ventes immobilières, l'AMLR ne dépend pas d'un plancher de valeur. Pour les locations, le test porte sur un loyer mensuel d'au moins 10 000 EUR pour le bien ou le contrat unique : garantie, paiement anticipé, charges et valeur annualisée ne remplacent pas ce test mensuel.

Là où l'équipe perd du temps

Quand une vente ou une location est dans le champ, les deux côtés sont des clients : acheteur et vendeur, ou bailleur et locataire. La vérification intervient après l'offre acceptée et avant le transfert des fonds ou du bien ; le dossier a donc besoin d'une vraie porte de contrôle.

Types de dossiers et mandats typiques

• Ventes résidentielles avec acheteurs et vendeurs privés à identifier rapidement
• Transactions commerciales ou d'investissement où l'acheteur se cache derrière une société
• Mandats de vente ou de location avec plusieurs bénéficiaires effectifs et intermédiaires

Ce que fait Sceau

• Ventes dans le champ sans plancher de valeur ; locations testées sur le loyer mensuel
• Acheteur et vendeur, ou bailleur et locataire, suivis comme clients distincts
• Porte d'offre acceptée avant transfert des fonds ou du bien

Ce qui se passe souvent mal

• Transactions avançant trop vite pour que le dossier de preuve suive
• Acheteurs sociétés dont les bénéficiaires effectifs sont déclarés tardivement ou de façon incohérente
• Attentes de paiement incompatibles avec l'interdiction des espèces ou le profil client

Comment Sceau fonctionne en pratique

• Envoyer un flux d'onboarding à chaque partie pertinente et suivre les éléments manquants en un seul endroit
• Utiliser la porte d'offre acceptée pour terminer la CDD avant transfert des fonds ou du bien
• Vérifier sanctions, signaux PEP open-source, presse défavorable et interdiction des espèces avant que la transaction n'avance

Ce qui change opérationnellement

• L'agent voit immédiatement quelle partie bloque le dossier
• La conformité ne dépend plus d'une poursuite par e-mail et de pièces dispersées
• L'agence peut démontrer un processus cohérent sur un volume élevé de transactions

Ce qui reste sous votre contrôle

Sceau structure le dossier autour de la transaction elle-même. Chaque partie, demande, upload, résultat de screening et note de revue reste attaché au même mandat.