Pourquoi le criblage des sanctions ne peut pas attendre

Contrairement à une grande partie du cadre LBC, les obligations de sanctions sont absolues : vous ne pouvez pas traiter avec une personne ou entité listée, quelle que soit l'intention. Elles s'appliquent à toute entreprise, et les manquements sont lourdement sanctionnés.

La difficulté est que les listes changent en permanence et que la liste officielle de l'UE peut accuser plusieurs jours de retard sur la désignation juridique sous-jacente. Cribler une seule fois à l'entrée en relation ne suffit pas — il faut re-cribler quand les listes bougent.

L'approche défendable est continue : re-vérifier votre base à chaque mise à jour, cribler à chaque changement, et conserver une preuve datée de chaque contrôle. Cette preuve démontre que vous avez rempli l'obligation même lorsque la réponse était « aucune correspondance ».

À qui cela s'applique

Ce guide s'adresse à tout bureau qui accepte des clients, des contreparties, des vendeurs, des acheteurs, des bénéficiaires effectifs ou des payeurs et doit éviter de traiter avec des personnes sanctionnées ou des entités contrôlées.

• Clients, UBO et administrateurs
• Acheteurs, vendeurs et contreparties
• Payeurs, bénéficiaires et tiers bailleurs de fonds
• Entreprises détenues ou contrôlées par des personnes cotées
• Clients existants lors de la mise à jour des listes

Contexte juridique et de contrôle

Le contrôle des sanctions est différent de la notation des risques ordinaire. Si une interdiction légale s’applique, le bureau ne peut pas choisir d’accepter le risque. La question est de savoir s’il existe une véritable concordance, si les règles de propriété/contrôle englobent l’entité et quelles obligations de gel ou de déclaration en découlent.

Étant donné que les listes de sanctions peuvent changer fréquemment, la position défendable est une vérification continue et datée. Un résultat propre constitue toujours une preuve : il prouve que le bureau a été contrôlé au moment opportun.

Ce que l'étude doit réellement faire

Le bureau doit effectuer un contrôle avant d'agir, résoudre rapidement les correspondances, mettre fin aux activités dangereuses lorsqu'une véritable correspondance existe et conserver des preuves des correspondances et des résultats irréprochables.

• Noms d’écran avec pseudonymes, translittération et dates de naissance le cas échéant.
• Filtrez les UBO et les contrôleurs, pas seulement l’entité cliente.
• Ré-analysez les mises à jour de la liste et les modifications des fichiers de matériaux.
• Transmettez les correspondances possibles à un évaluateur nommé.
• Enregistrez le raisonnement faussement positif.
• Conservez une preuve datée de la version de la liste utilisée.

À quoi ressemble une bonne preuve

De bonnes preuves montrent la source de la liste, la version de la liste ou la date de capture, les champs correspondants, le réviseur, la décision et tout gel, refus ou action de rapport.

Erreurs fréquentes relevées par les autorités

• Sélection uniquement de l'entité adjudicatrice.
• Ne pas vérifier les bénéficiaires effectifs ou les contrôleurs.
• Traiter toutes les correspondances floues comme des faux positifs sans raison.
• Ne pas conserver la version ou la date de la liste.
• Ne pas re-sélectionner les clients existants.

Checklist pratique

• Filtrer les clients, les UBO et les contreparties.
• Examinez les problèmes de propriété/contrôle.
• Résolvez les faux positifs avec des raisons.
• Faites remonter les vraies correspondances possibles.
• Source et date de la liste d’enregistrement.
• Répétez le dépistage lorsque les données changent.
• Conservez les preuves dans le dossier client.

Questions fréquentes

Références officielles

• EUR-Lex — Regulation (EU) 2024/1624
• EUR-Lex — AML package summary and application dates